Guía para jóvenes: Cómo elegir un crédito hipotecario ideal para cumplir sus sueños

 Los créditos hipotecarios son fundamentales para los jóvenes que desean cumplir el sueño de tener su propia vivienda. La adquisición de una propiedad no solo simboliza un importante hito personal, sino que también marca el inicio de una etapa de estabilidad y autonomía financiera. Gracias a estos préstamos, los jóvenes tienen la oportunidad de alcanzar este objetivo mucho antes de lo que sería posible únicamente con ahorros, permitiéndoles establecer un hogar, construir patrimonio y sentar las bases para un futuro financiero sólido.

Sin embargo, el desconocimiento de cuáles son los factores a considerar y de las implicaciones, se pueden convertir en obstáculos al momento de querer solicitar este tipo de opciones de manera responsable.

“En Produbanco, hemos desarrollado esta guía con el objetivo de proporcionar a los jóvenes todas las herramientas necesarias para afrontar el compromiso a largo plazo de un préstamo hipotecario. Nuestro propósito es dotarlos de información para tomar decisiones financieras fundamentadas. Queremos asegurarnos de que cada joven pueda evaluar sus opciones de manera integral y elegir la alternativa que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos actuales, facilitando así una experiencia más segura y satisfactoria en el camino hacia la adquisición de su hogar,” destacó Carolina Landín de Produbanco.

 

1.            Mantener un buen historial crediticio

Un historial crediticio es un informe que las instituciones financieras utilizan para evaluar cómo una persona ha manejado sus deudas y su responsabilidad en los pagos.  Mantener un buen historial es crucial para acceder a oportunidades financieras y lograr estabilidad económica.

2.            Considerar el plazo del préstamo

El plazo de pago del crédito juega un papel crucial en la gestión efectiva de la deuda. Mientras que un plazo más largo puede disminuir el monto de los pagos mensuales, también incrementa el costo total del préstamo debido a los intereses acumulados. Para manejar esta deuda de manera óptima y evitar dificultades financieras, es aconsejable llevar un registro detallado de los pagos, optar por pagos automáticos para asegurar la puntualidad y considerar la posibilidad de realizar pagos anticipados. Estas estrategias pueden ayudar a reducir tanto el tiempo total del préstamo como el costo asociado.

3.            Calcular la cuota mensual

Es crucial calcular correctamente la cuota mensual del préstamo para evitar estrés financiero. Idealmente, la cuota no debería superar el 40% de los ingresos mensuales. Además, es aconsejable evitar acumular deudas adicionales durante el período del préstamo.

4.            Estimar los gastos totales

A veces, solo se considera el valor del préstamo, pero es crucial tener en cuenta gastos adicionales como el avalúo, las escrituras, los gastos notariales y posibles imprevistos. Además, pueden surgir costos relacionados con seguros, impuestos de transferencia de propiedad y tarifas de inscripción.

Es igualmente importante calcular con precisión los ingresos disponibles para asegurarse de que se pueden cubrir todos estos gastos sin comprometer la estabilidad financiera. Una evaluación detallada de los ingresos y los gastos garantiza una planificación financiera más precisa y ayuda a evitar sorpresas económicas al asumir el préstamo.

5.            Conocer la tasa de interés y penalidades

Las tasas de interés pueden ser fijas o variables. Una tasa fija no cambia durante la vigencia del préstamo, mientras que una tasa variable puede fluctuar según índices financieros. También es fundamental entender las penalidades por incumplimiento, las cuales varían según la institución financiera.

Es crucial evaluar cuidadosamente el tipo de préstamo que mejor se ajuste a las necesidades del prestatario. Por ello, Produbanco ofrece distintos créditos que se pueden tomar en cuenta, por ejemplo, el Crédito para Vivienda que cubre entre el 60% y 80% del valor del bien con un plazo de hasta 240 meses. El Crédito para Terreno financia del 60% al 70% del valor del terreno con un plazo de hasta 84 meses. El Crédito para Construcción puede cubrir el 100% del presupuesto con tres desembolsos y un plazo de hasta 240 meses. El Crédito Hipotecario Verde está destinado a viviendas con certificación EDGE, ofreciendo un bono de $1,000 en viviendas terminadas y asesoría para cumplir con estándares ecológicos. Finalmente, el Crédito para Oficinas, Consultorios o Vivienda para Arriendo financia el 60% del valor del bien, hasta $250,000 y con un plazo de hasta 84 meses.

En conclusión, los créditos hipotecarios ofrecen a los jóvenes una valiosa oportunidad para hacer realidad el sueño de tener una vivienda propia, facilitando el acceso a la propiedad y promoviendo la estabilidad financiera. Con una adecuada preparación y una planificación cuidadosa, es posible tomar decisiones informadas y gestionar este compromiso a largo plazo con éxito. Evaluar bien las opciones de financiamiento disponibles y entender los términos del préstamo son pasos clave para alcanzar este importante objetivo.