¿Cómo construir un buen historial crediticio?

 

La base sobre el puntaje crediticio tiene que ver con la habilidad y la capacidad que demuestre una persona adulta para administrar su dinero y cumplir con sus obligaciones financieras a tiempo.

“Para llevarlo a cabo, el camino más viable va a ser acostumbrarse al pago puntual de sus gastos y de preferencia, en su totalidad cada mes. Su objetivo tiene que ser ir construyendo un largo historial de pagos, que demuestran que mantiene un comportamiento seguro y estable a la hora de pagar”, explica el especialista Esteban Correa, subgerente Comercial de Andalucía.

¿Cómo alcanzarlo? Se lo contamos aquí paso a paso:

1. Analice su capacidad de pago: Para iniciar, es fundamental ejecutar este sencillo ejercicio financiero con la finalidad de conocer con cuánto dinero mensual usted cuenta, esto se realiza analizando los ingresos y restando todos los gastos mensuales. Además, es importante contemplar un porcentaje para el ahorro e imprevistos. Con esto, es posible conocer hasta qué monto podría destinar al pago de un crédito.
2. Abra una cuenta bancaria: Este es un proceso muy efectivo para aportar a la calificación crediticia, debido a que las cuentas bancarias permiten a los usuarios iniciar un historial, al registrarse dentro de los sistemas bancarios y gracias a su uso frecuente, es posible que la institución ofrezca una línea de crédito.
3. Sea responsable con su tarjeta de crédito: Una vez que conozca su capacidad de pago, evalúe la alternativa de obtener un préstamo o una tarjeta de crédito, sin embargo, el monto no debería exceder el análisis realizado anteriormente; con la finalidad de cubrir la obligación financiera adecuadamente.
4. Pague puntual sus deudas: Esto ya lo mencionamos anteriormente, pero es necesario ratificar este paso, ya que va a afectar directamente en el proceso de adquirir cualquier tipo de financiamiento. Los pagos tardíos o incumplidos afectan al historial crediticio, restando la posibilidad de que a futuro pueda acceder a un crédito.
5. Evite los pagos mínimos: Verifique mes a mes el estado de cuenta y procure no pagar la mínima cantidad, pues de esta forma solo estará cubriendo los intereses del financiamiento y el saldo capital no se reducirá.
6. Contrate un plan de celular a su nombre: Aunque no lo crea, este es un tip muy poco conocido pero seguro, “las compañías de teléfonos móviles reportan el desempeño de sus usuarios a las entidades de control y financiamiento”, afirma el experto. Esto implica que el pago oportuno de este servicio ayudará a generar un historial crediticio.
7. Manténgase informado y conozca sobre Educación financiera: Investigue frecuentemente sobre cuáles son las mejores prácticas en finanzas personales, déjese guiar por expertos y busque información constante. “Andalucía mantiene activamente su Programa de Educación Financiera con el desarrollo de charlas y talleres, revise canales y plataformas oficiales de instituciones que sean seguras y mantengan credibilidad en sus procesos", sugiere Esteban Correa. 

Recuerde que la superintendencia de Bancos permite acceder al historial crediticio a través de su página web y que realizar los pagos de los créditos de forma inadecuada, es decir, presentando morosidad; siempre afecta al historial crediticio y este comportamiento de pago se refleja por 3 años en los burós de crédito.

Conocer de forma general las características de los diferentes financiamientos le ayudará a tomar decisiones acertadas de financiamiento sin afectar sus finanzas personales.